台灣央行109年3月底宣布降息，調降1碼（0.25%），美國Fed先前也突然降息4碼，代表調降了1%（0.25%×4）。另， 今年開春以來投資市場的紛紛震盪，根據統計資料，台股三個月重挫3,674點，一個月反彈2,186點（反彈59%）；接續4月20日史詩級的驟變，油價重挫至-40.32美元，油價由高價76.90美元/桶 （ 107年10月3日 ） ，下跌至低價-40.32美元/桶 （ 109年4月20日 ） ，下跌-152.43% （ 150年來新低 ） 。油價期貨為-40.32美元。 你的財務狀況最近發生變化了嗎？ …
如果再碰到一次股災我會怎麼做、那時會有什麼樣的心情、跟現在會哪不一樣呢？ 近來新冠狀病毒COVID-19爆發，這波疫情跌下來，真的讓很多平常高不可攀的公司，都面臨有史以來最嚴重的生存危機。 台灣電影院業者訴說票房剩1成，威秀、國賓、秀泰、新光4大影城，求政府下令全台電影院暫時關閉。帶給眾人快樂的娛樂王國迪士尼，在COVID-19疫情肆虐下，也只能強顏歡笑；迪士尼營收因疫情受到重創，包括執行董事長鮑伯．艾格（Bob Iger）、2月接任執行長的鮑伯．查佩克（Bob Chapek）在內，高管都將從4月開始大砍薪資。 市…
由於金管會的關注，並公開表示：「台灣宣告利率太誇張」；金管會要求，壽險業的保單不得虧損、不得有利差損，及將接軌國際保險財務準則（以下稱IFRS17）的情況下——從今年(2019年)開始，市場便明顯出現利率變動型保單的「降息潮」，一路調降利率變動型保單的宣告利率，目前才九月中旬，已有壽險公司打算再度調降宣告利率。 壽險公司以長期經營為主；必須為未來應履行的責任提存多做準備，包括責任準備、保費不足準備、未滿期保費準備、負債適足準備、賠款準備等。IFRS 17之目的為確保企業已提供足以忠實表達所發行保險合約之權利與義務之攸關資訊。I…
今年8月起，數家保險公司陸續調整失能險的保障內容，對於想規劃的人來說，需要多費一些心思了。 最重要的事。首要先了解什麼是失能險？什麼是長照險？不要將兩者的保障混淆了，自然也將減少誤會與糾紛的發生。 簡單來說，長照險是經專科醫師診斷判定，符合生理功能障礙或認知功能障礙兩項情形之一者，做為理賠依據。而失能險是根據「失能程度表」做為給付標準。失能險保障因為疾病或意外的原「因」，造成失能的結「果」。而失能的結「果」，要符合失能表的定義，就有理賠。 市場上失能險 主要 給付有3項目： 失能等級分11級，第1級最嚴重，…
受林姐囑託一定要寫的一篇文章。 一位五十歲左右的朋友林姐突然詢問道：「我的保單有終身醫療嗎？保單還有什麼需要注意什麼的嗎？」我有點摸不著頭緒，在幫忙看了保單之後並解答後，回頭詢問林姐到底發生了什麼事？林姐情緒仍有些激昂地表示沒事，只是下午找國小老師敘舊、話家常之後，讓她省思了人生。 究竟是什麼事情讓林姐這麼有感受呢？我問到。 原來，林姐的國小老師現在七十歲左右、一個人生活，以當時從事教職工作到退休，收入穩定、享有部份退休金優惠存款利率 18%之下，應當生活無虞。但是，老師為什麼生活沒有很輕鬆，…
（這篇文章作法以自身經驗分享給非專職投資者） 一場颱風兩樣情！已宣布放假的縣市，因為強颱路徑北偏導致風雨「不如預期來的大」，多數民眾高喊賺到一天假期爽翻了；宣布照常上班上課的縣市，則因早上風雨「不如預期來的小」，改宣布停班反而被罵翻了。 颱風假要怎麼放？我想應該先回歸放颱風假的目的是什麼！或許真的帶有一些政治考量，但最終決定是政府機關不能拿人民生命與財產安全開玩笑，不能承擔那萬一的狀況。 在投資上的買賣決策就如同放假與否的決策般，沒有絕對只有相對。股市在上班日每天開盤，每天有人買進、賣出，同樣一檔股票有人買、也…
