做生活的主人！會賺錢也要能享用資產-〔給想獨立財務能力者〕
受林姐囑託一定要寫的一篇文章。
一位五十歲左右的朋友林姐突然詢問道：「我的保單有終身醫療嗎？保單還有什麼需要注意什麼的嗎？」我有點摸不著頭緒，在幫忙看了保單之後並解答後，回頭詢問林姐到底發生了什麼事？林姐情緒仍有些激昂地表示沒事，只是下午找國小老師敘舊、話家常之後，讓她省思了人生。
究竟是什麼事情讓林姐這麼有感受呢？我問到。
原來，林姐的國小老師現在七十歲左右、一個人生活，以當時從事教職工作到退休，收入穩定、享有部份退休金優惠存款利率 18%之下，應當生活無虞。但是，老師為什麼生活沒有很輕鬆，反而捉襟見肘的樣子！這讓林姐非常非常震驚，也更加深信，除了要有好的工作能力之外，在理財投資規劃上的心思不能懶。
編按：1‧退休軍公教人員優惠存款，是政府讓軍公教人員將退休金以及保險養老給付存在台灣銀行所能享有的特別優惠利息待遇。民國84年7月1日實施現行退撫制度，實施現行退撫制度後之任職年資，已不得辦理優惠存款。
2‧民國106年6月27日立院經過二讀，優存利息從民國107年7月1日到109年底，年息為9%，民國110年起年息歸零；領取一次退休金者，優存分6年調降至6%。但為保障較弱勢的退休公教人員，若月退或一次退加上養老給付合計的優存利息，低於最低保障標準（3萬2160元），則可續領18%優存。
故事的背後，一定有一連串的事故所造成！探究一下老師發生了什麼事情，讓我們有機會能避免這事故發生在自己的身上。
老師持有的資產有——股票、不動產、醫療保險。股票投資方面，因為有採行融資買進，沒有停利出場變成虧損，後來又有一些碰到「斷頭」，賠了不少錢；不動產方面，約三十多年前即擁有了間位於台北市風景不錯的電梯宅，後因故賣掉，另在台北市買了一間房子自住用，目前仍須繳房貸中；保險部份，因為先後兩個癌症發生，陸續有得到理賠金，分攤了治療所需的醫療費，但老師也擔憂「再過2年看病就要自己付錢，所以想說之後不要這麼常去醫院了」 。
老師退休後，現在生活的沒有很輕鬆！出國旅遊要分期付款、還有房貸要繼續繳、甚至2年後還要開始擔心生病上醫院的費用要自行籌措等問題。有句話說「欲速則不達！」，如果有個時光機，但那只是如果；時間倒轉回工作賺到錢，準備要持有股票、不動產、醫療保險的時候，「能先做好整體生活目標考量，並且做好階段檢視調整」，股票不做槓桿投機、先考量自己房貸負擔能力與預估退休年齡再決定換屋條件的選擇、保險部份如果在決定選擇定期型的醫療保障時，就將省下的錢設定一個專款專戶，以能應變過了保障期後生病所需的治療費用。如此，生活是不是就能輕鬆閒暇一些呢！
編按：1‧「斷頭」：通常，投資人融資買進股票，只要自備4成資金，其餘6成向證券商融資，並以該股票作為抵押品。而融資維持率是以「融資買進的持股市值」/「融資金額」來計算，若投資人買進的股價下跌，融資維持率也會跟著下降。 主管機關規定，個股融資維持率若低於130%，券商必須發出「追繳通知」，提醒融資的投資人繳錢，如果投資人沒有在期限內補錢，券商為了確保其債權以及避免損失擴大，就可以把融資維持率不足的持股（抵押品）強制賣出，收回資金，也就是所謂的融資斷頭。
2‧醫療險在「保障的最終時間」上有分兩種，一種為終身型大多保障到99歲以上，一種為定期型大多只保障至75歲。想過好的生活嗎？學校教我們讀好書、找到好的工作之後；如想要過好生活，除了有好的賺錢能力之外，經濟能否獨立，「財務管理能力」占了很大的因素。
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